Что такое завещательное распоряжение по вкладу

22.02.2025 15:54

Что такое завещательное распоряжение по вкладу

Многие люди открывают вклады для физических лиц, чтобы сохранить сбережения, накопить на мечту или иметь подушку безопасности. Но немногие задумываются, что случается с деньгами, если хозяин вклада умирает. Один из способов распорядиться накоплениями — оформить завещательное распоряжение.

Что это такое?

Завещательное распоряжение (ЗР) по вкладу — это документ, в котором указано, кому перейдут отложенные деньги, если их владельца не станет. Бумагу оформляют в банке, где открыт вклад. Достаточно прийти в отделение с паспортом, заполнить специальную форму — и все готово.

Банковские служащие подскажут и проконсультируют, как заполнить документы. Услуга предоставляется бесплатно, поскольку участие нотариуса не нужно.

Преимущества завещательного распоряжения

Оформлять ЗР удобно по нескольким причинам:

• Распоряжение имеет такую же юридическую значимость, как и стандартное завещание.

• Бумага хранится в банке, в котором открыт вклад, и вступает в силу автоматически. Ее нельзя просто так отменить или изменить другим документом.

• Если хозяин сбережений умирает, банку достаточно свидетельства о смерти и паспорта человека, кому завещаны накопления.

Важно

Особенность завещательного распоряжения в том, что оно распространяется на банковские продукты только в той финансовой организации, где оформлено. Если у вас три вклада в трех разных банках, придется оформить три распоряжения: по одному в каждой финансовой организации.

Это касается и разных вкладов. Одно ЗР действует в отношении одного вклада. Если вкладов несколько, нужно оформить отдельный документ для каждого.

Как оформить документ

Не важно, написан документ от руки или напечатан, главное, чтобы он был как минимум в двух экземплярах.

В распоряжении обязательно указывают:

• дату оформления;

• реквизиты счета;

• паспортные данные наследников;

• доли, в которых поделены деньги. Если их не указать, сумму разделят поровну.

Также важно прописать срок действия распоряжения.

Готовый документ заверяет и регистрирует банковский сотрудник, без этого бумага недействительна.

В любой момент распоряжение можно изменить или отменить. Достаточно прийти в отделение и подать новую форму.

Кому нужно завещательное распоряжение

Абсолютно каждому. Даже если вы молоды и здоровы, позаботиться о близких стоит заранее. Это особенно актуально, если хотите завещать сбережения конкретному человеку, а не делить по закону между наследниками.

Не откладывайте дело на потом. Это займет всего несколько минут, а спокойствие и уверенность в будущем останутся надолго.