Проблемы развития банковской системы

27.06.2007 16:38

Сегодня перед экономикой Российской Федерации стоят сложные задачи по формированию условий для поддержания ее устойчивого роста и экономического подъема, необходимых для уменьшения зависимости от сырьевых компонентов и осуществления инновационной составляющей во всех отраслях. На этом этапе значение и роль банковской системы трудно переоценить. Именно банки могут и должны оказать помощь в развитии региональной экономики, вовлечении большого объема средств населения и юридических лиц в легальный оборот. С 2000 года активы банковской системы в Российской Федерации выросли в 4 раза. Ежегодные темпы роста стоимости активов в 2000 - 2006 годы составляли 35,6 %. Это означает, что прирост совокупных банковских активов в этот период практически на порядок превышал темпы прироста ВВП и хорошо коррелировал с динамикой денежной массы как физического базиса операций финансового сектора.

Однако влияние банковской системы Российской Федерации на экономику в целом было бы во многом весомее, если бы развитие банковской структуры шло во всех регионах шире и равномернее. В Чеченской Республике банковский сектор представлен в настоящее время только тремя государственными банками: филиалом ОАО «Рос-сельхозбанк» с 15-ю его дополнительными офисами, дополнительным офисом ОАО «Внешторгбанк», дополнительным офисом Сберегательного Банка России, а также Полевым банковским учреждением. Все они выполняют специфические задачи. Как вытекает из сравнительной структуры и содержания банковских систем ближайших республик Дагестана, Ингушетии и Республики Северная Осетия - Алания, в Чеченской Республике в настоящее время банковская система не создана, а существующие отдельные ее элементы решают весьма ограниченное количество локальных банковских задач. Ограниченность предоставляемых банковских услуг уже сейчас не позволяет в достаточной мере удовлетворить наметившийся в Чеченской Республике рост экономической активности. Показательна сравнительная структура банков республик Северного Кавказа:

Республика Дагестан Национальный Банк, РКЦ - 23, списки кредитных организаций - 120, список филиалов государственных банков - 73; Республика Ингушетия. Главное Управление, РКЦ - 2, список кредитных организаций - 5, список филиалов государственных банков - 4; Северная Осетия - Алания - Национальный Банк, РКЦ - 4, список кредитных «организаций 13, список I филиалов государственных I банков - 17;

Чеченская Республика Полевое Учреждение (Полевой Банк), в составе которого функционирует один РКЦ, список кредитных организаций - 0, список филиалов государственных банков -1 и его 15 дополнительных офисов, также 2 дополнительных офиса двух крупных банков. В ЧР восстановлен ряд предприятий, которые функционировали до войны, также восстанавливается цементный завод, нефтеперерабатывающие комплексы. В завершающей фазе находится восстановление г. Грозного. Функционируют железная дорога, аэропорт, дороги федерального и республиканского значения. В АПК республики идет активный процесс восстановления и наращивания сельскохозяйственного производства.

На протяжении последних лет наблюдается рост консолидированного бюджета Чеченской Республики: если в 2005 году он составлял 19,2 млрд. руб., то в 2006 году уже увеличился до 27,4 млрд. рублей. Увеличиваются быстрыми темпами и собственные доходы населения, например, средняя заработная плата в бюджетном секторе, составлявшая в 2005году - 4682 р., выросла до 5942 р.

Однако вызывает тревогу тот факт, что увеличение доходов республиканского бюджета связано в основном не с ростом собственного производства, а с увеличением числа занятых физических лиц и их доходами. Кстати, в республике все еще высока численность безработного трудоспособного населения -331891 чел.

Эти и другие проблемы роста социально-экономического развития настоятельно убеждают в необходимости быстрейшего формирования в Чеченской Республике региональной банковской системы с использованием положительного опыта соседних республик.

Помимо главного - удовлетворения потребностей в восстановлении и развитии производственной базы экономики республики, оказания помощи в развитии предприятий малого бизнеса - банковская система сможет оказывать большое влияние на удовлетворение спроса населения, депозитные операции (вклады граждан), развитие малого бизнеса, потребительское и ипотечное кредитование и многие др. банковские операции.

Общая политическая и социально-экономическая обстановка в связи с тем, что сегодня налажен процесс функционирования органов исполнительной, законодательной и судебной властей, а также действует Конституция Чеченской Республики, достаточно благоприятна, несмотря на то, что существуют отдельные трудности и относительная угроза существующей стабильности.

По моему мнению, создаваемая банковская система в республике могла бы включать:

- Главное Управление Центрального Банка;

- филиалы крупных государственных банков Российской Федерации (Сбербанк РФ, ВТБ, Банк реконструкции, Росбанк и др. крупных банков);

- группу расчетно-кассовых центров Центрального Банка Российской Федерации;

- группу коммерческих банков.

Поскольку экономика Чеченской Республики - составная часть экономики России, то и созданное Главное Управление Центрального Банка Российской Федерации и вся региональная банковская система органично явились бы составной частью банковской системы России, полностью подчиняясь ее нормативно-законодательным актам и положениям с учетом особенностей этапа развития экономики республики. Системообразующим звеном банковской региональной системы должно стать Главное Управление Центрального Банка РФ с возложенными на нее Центральным Банком функциями, которые станут обязательными к осуществлению по отношению ко всем кредитным организациям республики. При этом важно остановиться на одной из функций банковском регулировании и надзоре, который в условиях становления и развития региональной банковской системы приобретает особое значение.

Надзорная политика должна стимулировать банки к совершенствованию своей практики. На современном этапе приоритетом работы Банка России должен быть контроль за качеством капитала банков, за практикой управления рисками, за качеством внутреннего контроля в банках. Система эффективного банковского регулирования и надзора включает следующие важнейшие элементы: регистрация и лицензирование, пруденциальные нормы и требования, методы постоянного банковского надзора и принятие мер по устранению нарушений, система мер, предотвращающих банкротство банков (в.т.ч. санация), процедура ликвидации банков.

Общеизвестно, что укрепление банков зависит от укрепления экономики, то есть, тщательно продуманной работы всех ее составляющих. При этом многие проблемы, возникающие в экономике, можно будет решить путем создания действительно эффективной системы банковского регулирования и надзора, учитывающего важные рекомендации Базельского комитета банковского регулирования и надзора, учитывающего важные рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору.

Наличие такой системы контроля позволяет повысить устойчивость банков, создать крепкий фундамент для эффективного осуществления платежно-расчетных отношений, способствует активизации инвестиций, кредитных отношений с населением и предприятиями, что является стимулом экономического роста в республике.

Создание автономной банковской системы потребует решения ряда важных вопросов в сфере обеспечения кредитных учреждений соответствующим квалифицированным персоналом, оборудованием, техникой, средствами связи и современной системой безопасности, а иногда и постройкой необходимых помещений.

Эти и другие проблемы невозможно будет успешно решить сейчас, используя только возможности республики. Для этого необходима помощь Центрального Банка РФ и уже сложившихся банковских структур соседних регионов.

М.А. Юсупов «Вести республики» №88, 27 июня 2007 г.